Conocer la fiscalidad de los productos de ahorro e inversión es fundamental, según los expertos, ya que permite al contribuyente maximizar la rentabilidad y los beneficios obtenidos. La inversión en productos financieros como fondos de inversión, depósitos o Letras del Tesoro no solo resguarda el capital, sino que también genera rendimientos que ayudan a aumentar el patrimonio. «Un aspecto esencial que muchas veces se pasa por alto es la fiscalidad aplicada a estos rendimientos, ya que puede afectar considerablemente la rentabilidad final de las inversiones», señala Rodrigo de Salazar, responsable de Asesoría Fiscal de Negocio de Ibercaja. Salazar explica los aspectos fiscales clave para optimizar las inversiones. Una de las principales ventajas fiscales de los fondos de inversión, destaca, es la posibilidad de diferir el pago de impuestos hasta que se retire el capital. A diferencia de los depósitos a plazo fijo o las Letras del Tesoro, donde se debe tributar por los rendimientos obtenidos en el ejercicio fiscal en que se generan, los fondos de inversión permiten al inversor decidir cuándo tributar. Mientras mantengas tu inversión, no tendrás que pagar impuestos. Además, es posible trasladar el dinero de un fondo a otro sin que esto implique una obligación fiscal inmediata, lo que resulta muy ventajoso para optimizar la rentabilidad a largo plazo.
Como explica Salazar, en España, los rendimientos obtenidos a través de productos de ahorro e inversión están sujetos al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Tanto los intereses generados por un depósito a plazo fijo, como las ganancias de una Letra del Tesoro o la rentabilidad de un fondo de inversión, se incluyen en la base imponible del ahorro. Los tipos impositivos que se aplican a las rentas del capital están regulados por el IRPF y varían según el monto de los rendimientos obtenidos. Tras las últimas subidas fiscales, se aplica un tipo del 19% sobre los primeros 6.000 euros, del 21% entre 6.000 y 50.000 euros, un 23% de 50.000 a 200.000 euros, 27% hasta los 300.000 euros y 28% a partir de esa cantidad.
«Una de las principales ventajas fiscales de los fondos de inversión en España es el régimen de traspasos», explica Salazar. «Esto permite que los traspasos entre fondos no generen una ganancia patrimonial a efectos fiscales, lo que significa que no tendrás que tributar en el IRPF al mover tu inversión de un fondo a otro, aunque hayas generado plusvalías». Esta característica es especialmente útil para quienes quieren ajustar su perfil de riesgo con el tiempo o aprovechar oportunidades de mercado sin incurrir en un coste fiscal inmediato. Esta ventaja convierte a los fondos de inversión en una herramienta ideal para la planificación financiera a largo plazo», añade. Según el experto, «la fiscalidad es un factor crucial que no debe ser ignorado al tomar decisiones de ahorro e inversión. Comprender cómo tributan los distintos productos financieros es esencial para maximizar la rentabilidad neta y alcanzar los objetivos financieros a largo plazo». En su opinión, «los fondos de inversión se presentan como una opción eficiente, especialmente para aquellos que buscan maximizar su patrimonio a largo plazo. Planificar con conocimiento y aprovechar las ventajas fiscales disponibles es la clave para avanzar hacia la libertad financiera».
(Expansión, 25-09-2024)
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